В России наблюдаются обычные признаки кредитного дефолта, показало исследование, проведенное «Связным банком» по базам 2-ух больших кредитных бюро страны (НБКИ и «Эквифакс»).
«Это итог закредитованности люди не соизмерили свои доходы с кредитной перегрузкой, повышали потребление в долг, а банки употребляли это для наращивания портфелей», говорит директор департамента розничного риск-менеджмента «Связного банка» Андрей Козляр.
Банк проанализировал кредитные истории людей, обращающихся к нему за кредитом (через федеральную сеть ритейлера «Связной» раз в день заявки на кредиты подает наиболее 4000 человек). «Эта база дозволяет нам получить репрезентативную картину по всем регионам», говорит Козляр.
Результаты исследования он именует «удручающими»: за прошедший год толика заемщиков, обслуживающих 5 и поболее кредитов, выросла с 6 до 19%. У данной нам категории людей размер долга перед всеми кредиторами превосходит 500 000 руб. на человека.
Это в два раза больше среднедушевого годового дохода россиян, который, по данным Росстата, составлял в 2012 г. около 245 000 руб.
Размер кредитов населения за крайние два года фактически удвоился 8,8 трлн на июль 2013 г., а среднедушевые доходы россиян, по Росстату, за этот период выросли приблизительно на 22%.
По данным Центробанка и кредитных бюро, количество розничных заемщиков оценивается в 34 млн человек это 45% экономически активного населения. Но в неких регионах толика экономически активного населения, получившего кредиты, близка к 100%, показало недавнее исследование НБКИ. Это, а именно, Челябинская, Кемеровская, Свердловская области, Башкирия и Хабаровский край.
На данный момент в ранцах российских банков, по данным ЦБ, 426,6 миллиардов руб. проблемных розничных кредитов (по МСФО ими числятся ссуды, платежи по которым просрочены на 90 дней и больше). За январь май их размер вырос на 92 миллиардов руб. против 50 миллиардов прироста за весь прошедший год.
Это может оказаться вершиной айсберга. Почти все заемщики сохраняют только иллюзию платежеспособности.
В крайние несколько лет в России возник целый разряд клиентов, которые каждые 4-6 месяцев берут новейший кредит и отчасти употребляют его для каждомесячных платежей по предшествующим ссудам, показало исследование «Связного банка». «У такового заемщика поддерживается отменная кредитная история, но ежели в последующий раз ему не получится получить новейший кредит, то посыпятся все прежние ссуды», предупреждает Козляр.
Это не личная ситуация в каком-то одном банке. Получив кредит в «Связном банке», клиенты в течение последующих 2-ух лет увеличивают свою задолженность наиболее чем в 3 раза, набирая кредиты в остальных банках, ведает Козляр. В числе кредиторов этих клиентов фактически все розничные банки, более активно клиенты набирали кредиты в Сбербанке, ХКФ-банке, Альфа-банке, ТКС, «Русском стандарте», «ВТБ 24», перечисляет он.
Это чрезвычайно небезопасно, сетует Козляр: «Сейчас банки молчат о закредитованности собственных клиентов, чем лишь ухудшают ситуацию: ежели человек, которому ты выдал 3-ий кредит, завтра возьмет еще парочку не сумеет платить, он не вернет [долг] никому«.